В последние годы российские банки активно навязывают клиентам страховые полисы при оформлении кредитов, часто по завышенным ценам.
По данным Службы финансового уполномоченного, стоимость таких продуктов может превышать реальную цену в 3–18 раз.
Например, в банке «Ак Барс» клиент заплатил 490 тысяч рублей за страховку, хотя реальная стоимость полиса составила всего 43,6 тысячи рублей.
Такие случаи стали причиной роста жалоб на 40% в первом полугодии 2025 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 1,4 тысячи обращений.
Почему банки навязывают дорогие страховки?
Банки часто продают страхование жизни, здоровья и финансовых рисков как обязательный элемент потребительского кредита. Это позволяет им получать дополнительный доход: за каждую проданную страховку кредитные менеджеры зарабатывают бонусы, а банк — комиссию от страховщиков. В результате клиент платит за полис в разы больше, чем получает страховая компания.
Навязывание происходит косвенно: менеджеры могут намекать, что без страховки кредит не одобрят или ставка будет выше. Кроме того, банкам выгодно связывать страховку с кредитом, так как это снижает их риски в случае смерти или болезни заемщика. Однако закон запрещает прямое принуждение: страхование жизни и здоровья при необеспеченных кредитах добровольное.
Дополнительно банкам запрещено навязывать услуги третьих лиц, такие как программы техподдержки или эвакуации для автовладельцев, стоимостью до 360 тысяч рублей. С 1 сентября 2023 года банки обязаны информировать клиентов о возможности выбора любой страховой компании с рейтингом не ниже А-.
Как защитить себя от навязывания?
Чтобы избежать переплат, следуйте этим шагам:
-
Записывайте разговоры: Включайте диктофон или видео при общении в банке — это доказательство навязывания.
-
Чтите договор: Уточняйте, что страховка добровольная, и требуйте отдельный договор на нее.
-
Используйте период охлаждения: В течение 14–30 дней после покупки можно отказаться от полиса и вернуть деньги.
-
Выбирайте страховку самостоятельно: Оформите полис в любой компании с рейтингом А- и выше, чтобы избежать повышения ставки по кредиту.
-
Жалуйтесь: Сначала в банк, затем в ЦБ или Службу финансового уполномоченного. В 2025 году такие обращения помогли вернуть средства многим клиентам.
Что делать, если страховку уже навязали?
Если вы стали жертвой, подайте претензию в банк с требованием расторгнуть договор и вернуть переплату. Если отказ — обращайтесь к финансовому уполномоченному (бесплатно) или в суд.
Эксперты рекомендуют проверять кредитную историю и избегать кредитов с «предустановленными» услугами. В будущем регуляторы планируют расширить «период охлаждения» на коллективные договоры страхования.
